Законодательство предусматривает четыре основных обстоятельства, при которых средства на депозите могут быть изъяты или заморожены. В частности, такое решение принимается в рамках исполнительного производства, если с гражданина был взыскан долг, например, по кредитам, алиментам, услугам ЖКХ и т. д. «Банк обязан осуществить взыскание по исполнительному документу, при этом деньги могут быть списаны как с обычного счета, так и со вклада, даже если он предусматривает потерю процентов при досрочном снятии», — отметил юрист.
Уголовное или гражданское дело также может стать основанием для ареста денег на счету. Это произойдет в том случае, когда следствие полагает, что средства на вкладе получены незаконным путем. «В гражданском процессе арест может быть обеспечительной мерой — для гарантии, что должник не выведет и не потратит деньги до окончания судебного разбирательства», — пояснил Евгений Фурин.
При банкротстве гражданина также возникает угроза потерять вклад. Тогда все имущество, включая средства на счетах и вкладах, переходит под контроль финансового управляющего. «После начала банкротства гражданин утрачивает право распоряжаться своими вкладами, они переходят в конкурсную массу и могут быть использованы для расчетов с кредиторами», — напомнил юрист.
Кроме того, банки обязаны выявлять и блокировать подозрительные операции, которые могут свидетельствовать об отмывании доходов, полученных преступным путем, это предусмотрено соответствующим федеральным законом (115-ФЗ). «Под блокировку может попасть как отдельная карта, так и весь счет или вклад. Причем чаще всего это происходит не при открытии вклада, а в момент, когда вкладчик пытается снять деньги. Банк вправе запросить подтверждающие документы, удостоверяющие законность происхождения средств. После проверки и подтверждения вклад будет разблокирован», — отметил Евгений Фурсин.
Займы
Кредиты
Кредитные карты
Дебетовые карты
Автокредиты
Ипотека
